Харківський інститут банківської справи УБС НБУ м.Харків
Особливості організації споживчого кредитування: проблеми та перспективи
Актуальність теми. Особливо актуально це питання стоїть перед молодим поколінням, мається на увазі елементарні засоби для існування, необхідні для нормального проживання молодих сімей, та іншого населення. Ідеться мова про квартиру, електроприлади, меблі та інші речі, які людині дуже сильно необхідні для нормального існування в суспільстві [1, c.50-54]. Постановка проблеми. Головна ідея роботи полягає в аналізі організації споживчого кредитування в провідних банках України, дослідження умов та проблем організації кредитування фізичних осіб. Викладення основного матеріалу. Останніми роками відбувалося зростання абсолютних величин кредитів, наданих банками фізичним особам, а також відбувалося зростання й питомої ваги споживчих кредитів, але слід зауважити увагу й на тому, що вітчизняні банки зіткнулися з проблемою неповернення позичальниками отриманих кредитів. Ця проблема є однією з головних, вона підкреслює актуальність розробки методик оцінки кредитоспроможності фізичних осіб і ризику банків при споживчому кредитування. Починаючи з 2008 року споживче кредитування дуже швидко зростало, зростання відбувалося навіть в умовах фінансової нестабільності, коли банки починали змінювати умови кредитування майже щомісяця. Але поступово, починаючи з 2009 року, обсяги кредитів почали зменшуватися. Динаміку наданих споживчих кредитів можна побачити в (табл. 1) [2].
Таблиця 1 ПОКАЗНИКИ Лютий 2011 Лютий 2012 залишки на кінець періоду, млрд. грн. зміна у річному обчислені, % залишки на кінець Зміна у річному обчислені, % періоду, млрд. грн. Усього 208,59 -10,5 197,88 -5,1 Споживчі кредити 123,33 -8,8 122,83 -0,4 Інші валюти 1,54 -5,4 0,92 -40,6 євро 1,92 -16,3 1,52 -20,5 долар США 65,98 -17,3 48,76 -26,1 гривня 53,89 4,7 71,62 32,9 Кредити на 80,90 -13,0 70,5 -12,9 нерухомість Інші валюти 1,96 -7,8 1,43 -26,9 євро 1,10 -17,9 0,91 -17,5 долар США 67,91 -14,2 54,9 -19,2 гривня 9,94 -4,5 13,26 33,5 Інші кредити 4,36 -8,9 4,53 4,4
Кредити, надані домашнім господарствам банками, на кінець січня 2011 року становили 197 млрд. грн., а темп їх приросту становив – 5,1% у річному обчисленні порівняно з – 10,5 % на кінець лютого 2011 року. Темпи приросту споживчих кредитів становили – 0,4 % у річному обчисленні, у національній валюті 32,9% у річному обчисленні, в доларах США – 26,1% у річному обчисленні. Темпи приросту кредитів на нерухомість становили – 12,9% у річному обчисленні, у тому числі в доларах США – 19,2% у річному обчисленні [2]. Висновки. Підводячи підсумок, можна сказати, що споживче кредитування є невід’ємною ланкою банківської системи і можна очікувати, що споживче кредитування буде одним з найбільш динамічних сегментів кредитного ринку (зокрема, нецільові кредити готівкою), але безумовно, багато чого буде залежати від ситуації у фінансовому секторі, але налагодження справ у цій сфері (підвищення довіри до банківських структур, зниження ставок за споживчим кредитом) буде сприяти «оздоровленню» усієї банківської системи України [3, c.11-12]. Список використаних джерел. 1. Круглик, С. Створення позитивного іміджу банківської системи в умовах кризи [Текст] / С. Круглик, О.Єременко // Вісник НБУ. – 2009. - №2. – С. 50-54. 2. Кредити та депозити домашніх господарств на лютий 2012 [Електронний курс]. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/Statist/elbul.htm. - 30.02.2012 р. 3. Кириченко, О. Управління ризиками у сфері банківського споживчого кредитування [Текст] / О. Кириченко, Л. Патєрікіна // Банківська справа. – 2011. – №6. – С. 11-12.
